LTV

בס"ד

       LTV

 הגדרה LTV :

יחס הלוואה לשווי הנכס (Loan to Value – LTV). יחס שמסייע לנותן האשראי, לרוב הלוואת משכנתא, לקבוע את הסיכון שלה ולתמחר את הריבית עליה בהתאם. ככל שיחס ה-LTV גבוה יותר,⬆️ ההלוואה מסוכנת יותר.

איך מחשבים LTV ?

יחס LTV מחושב כאחוזים של ההלוואה משווי הנכס. נניח שאדם קנה בית ב- מיליון שקל, ונטל לשם כך משכנתא של 900 אש"ח . יחס ה-LTV כאן יהיה 90%. זהו יחס גבוה שמצביע על סיכון גבוה במתן ההלוואה. אם הבנק יצטרך למכור את הבית כדי להחזיר את החוב – אסור יהיה לו לספוג ירידת ערך של יותר מ-10%; אחרת העסקה כולה תסתיים עבורו בהפסד.

✔️הלוואות משכנתא שניתנות לפי יחס LTV של 80% ומטה נחשבות לבטוחות יותר. כאן הבנק יוכל כבר לספוג ירידת ערך של עד 20% על הבית, ועדיין לא ייצא מופסד מהעסקה.

✔️ ירידה של יותר מ-20% במחירי בתים היא אירוע נדיר יחסית. זה עלול לקרות כמובן, בזמני משבר עמוק או מיתון ארוך. אבל זה קורה לעתים רחוקות.

הלוואות שניתנות ביחס LTV של 80% נחשבות סטנדרטיות, והריבית בגינן נחשבת לסבירה עד נמוכה – תלוי בכושר ההחזר של הלווה.

שימת ❤️

✅בנק ישראל מאפשר לקחת הלוואת משכנתא עד 75 אחוז משווי הנכס לכל היותר ❗

✅גם הלוואות אחרות, עסקיות והלוואות ליזמים/ קבלנים נבחנות תחת LTV. כך יש אפשרות לפקח על רמת המינוף ושמירה שלא תתפתח בועת אשראי.